房貸試算：寬限期過後每月跳到多少

新青安的利率不是一個數字。115 年 8 月 1 日起撥貸的一段式機動利率：撥貸後 3 年內 1.775%，之後每年少半碼優惠：第 4 年 1.9%、第 5 年 2.025%、第 6 年 2.15%、第 7 年起 2.275%（國庫署貸款原則附表三）。寬限期最長 5 年，寬限一結束剛好碰到 2.15%，再一年 2.275%。

年利率 2.1%、本息平均攤還、沒有寬限期：每月 37,465 元，總利息 3,486,897 元；有寬限期 3 年的話，前 36 期每月 17,500 元（只付利息），第 37 期起每月 40,463 元（兆豐銀行官方試算同值）。

原則上不能。中央銀行 115 年 9 月 18 日起的規定：名下有房但沒房貸、已有一戶房貸、兩戶以上房貸、買高價住宅，都不得有寬限期；已有一戶房貸的第二戶最高七成，兩戶以上與高價住宅最高三成（央行規定第三、四點）。例外：換屋族在 18 個月內賣掉舊屋並完成過戶（有房貸的還要清償、塗銷舊房貸），要跟銀行切結（央行問與答 Q17、Q18）；繼承來的房子不算進名下房屋數（問與答 Q11）。選新青安不受第 1、2 戶限制（Q4）。

1,000 萬、30 年、2.1%、沒有寬限期：本息每月 37,465 元、總利息 3,486,897 元；本金首期 45,278 元、之後每月少一點，總利息 3,158,723 元，少付 328,174 元。本金攤還前期比較重。

正常，是取整方式不同：兆豐銀行官方試算月付是無條件進位到元，金管會〈房貸試算軟體〉是四捨五入，兩個官方之間可能就差 1 元。這裡照兆豐的算法，跟它的攤還表逐期對過（兆豐房貸試算）。

看你的契約勾哪一種：「無限制清償期間」隨時還都不收；「限制清償期間」只有撥款後最多 3 年內提前還才收，費率看契約（金管會〈個人購屋貸款定型化契約應記載事項〉第三點）。這裡不代算違約金。